Absolutní rekord: půjčky na bydlení přesáhly 290 miliard
Financování
20.05.2019
Zdroj: GOLEM FINANCE
Objem sjednaných hypoték v prosinci meziročně klesl o 25,8 %. Necelých 15 miliard již nestačilo k tomu, aby banky překonaly objemový rekord z roku 2017. Úrokové sazby hypoték přestaly růst, a některé banky dokonce oznámily snížení sazeb.
Objem sjednaných hypoték v prosinci meziročně klesl o 25,8 %. Necelých 15 miliard již nestačilo k tomu, aby banky překonaly objemový rekord z roku 2017. Úrokové sazby hypoték přestaly růst, a některé banky dokonce oznámily snížení sazeb.
V prosinci loňského roku bylo podle dat serveru hypoindex.cz* poskytnuto 6 565 hypotečních úvěrů (y/y −29,8 %) v celkovém objemu 14,935 mld. Kč (y/y −25,8 %). Oproti prosinci 2017 klesl objem hypoték o čtvrtinu. Průměrná výše hypotéky dosáhla opět velmi úctyhodných 2,275 mil. Kč. V meziročním srovnání tento ukazatel vzrostl o 260 000 Kč.
„Prosincové hypoteční výsledky potvrzují očekávané zpomalení, které souvisí s nově zavedenými pravidly pro posuzování příjmů žadatelů o úvěr. Dopad tohoto opatření je dvojí. Jednak před začátkem jeho platnosti se lidé hypotékami tzv. předzásobili, takže část prosincového potenciálu bylo realizováno před začátkem platnosti říjnové regulace. A druhým faktorem je fakt, že na hypotéku dosáhne méně lidí,“ říká Libor Ostatek, ředitel makléřské společnosti GOLEM FINANCE, která se specializuje na poradenství v oblasti financování bydlení.
V součtu za celý rok 2018 bylo sjednáno 99 477* hypotečních úvěrů v celkovém objemu 218,4 mld. Kč. „Pokud bychom k tomuto číslo přičetli i objemové výsledky bank, které hypoindexu svá data nereportují, objem sjednaných hypoték přesahuje 220 mld. Kč,“ upřesňuje Libor Ostatek.
Oproti předchozímu roku počet sjednaných úvěrů klesl podle dat portálu hypoindex.cz o 9,3 %. V objemu je pokles menší – 3,3 %, a to především díky rostoucí průměrné výši úvěru. Zatímco rok předtím si lidé v průměru vzali hypotéku na 2,049 mil. Kč, ke konci loňského roku činil celoroční průměr 2,193 mil. Kč. Tento ukazatel tedy vzrostl meziročně o 144 000 Kč.
Hypoteční sazby však již nerostou. Ba naopak. Vzhledem k vývoji sazeb na mezibankovním trhu to vypadá spíše na zastavení růstu sazeb a vyloučen není ani jejich pokles. Ostatně UniCredit Bank již sazby plošně snížila a další banky své sazby zkorigovaly směrem dolů prostřednictvím časově omezených akcí.
„Cena peněz na mezibankovním trhu klesla za poslední tři měsíce loňského roku o více než půl procentního bodu a zcela neobvykle jsou takzvané dlouhé peníze výrazně levnější než peníze krátké. Což vytváří prostor pro snížení hypotečních sazeb především u úvěrů s pěti- a víceletou fixací,“ upozorňuje Libor Ostatek.
Kromě hypotečních bank máme k dispozici i výsledky stavebních spořitelen. Spořitelny v prosinci 2018 sjednaly 61 740 ks (y/y +7,3 %) nových smluv. Celková cílová částka sjednaných smluv činila 20,1 mld. Kč (y/y +1,6 %). Spořitelny zároveň v prosinci sjednaly 4 396 ks (y/y −20,4 %) nových úvěrů. Celkový objem úvěrů za rok 2018 meziročně klesl o 10,3 % na 4,620 mld. Kč. Průměrná výše úvěru však meziročně vzrostla o 118 000 Kč na 1,051 mil. Kč.
Stavební spořitelny mají za sebou nadmíru úspěšný rok. Sice nepřekonaly historický rekord z roku 2008, ale už tak velmi slušné výsledky roku 2017 překonaly vrchovatě. V součtu za celý rok 2018 stavební spořitelny sjednaly 73 891 úvěrů v celkovém objemu 72,743 mld. Kč. V meziročním srovnání vzrostl objem sjednaných úvěrů o více než 22 %.
* Chybí zde výsledky mBank, Oberbank, Fio banky a WSPK, které svá čísla hypoindexu nereportují.
Zdroj: GOLEM FINANCE, hypoindex.cz, AČSS, ČTK
„Prosincové hypoteční výsledky potvrzují očekávané zpomalení, které souvisí s nově zavedenými pravidly pro posuzování příjmů žadatelů o úvěr. Dopad tohoto opatření je dvojí. Jednak před začátkem jeho platnosti se lidé hypotékami tzv. předzásobili, takže část prosincového potenciálu bylo realizováno před začátkem platnosti říjnové regulace. A druhým faktorem je fakt, že na hypotéku dosáhne méně lidí,“ říká Libor Ostatek, ředitel makléřské společnosti GOLEM FINANCE, která se specializuje na poradenství v oblasti financování bydlení.
V součtu za celý rok 2018 bylo sjednáno 99 477* hypotečních úvěrů v celkovém objemu 218,4 mld. Kč. „Pokud bychom k tomuto číslo přičetli i objemové výsledky bank, které hypoindexu svá data nereportují, objem sjednaných hypoték přesahuje 220 mld. Kč,“ upřesňuje Libor Ostatek.
Oproti předchozímu roku počet sjednaných úvěrů klesl podle dat portálu hypoindex.cz o 9,3 %. V objemu je pokles menší – 3,3 %, a to především díky rostoucí průměrné výši úvěru. Zatímco rok předtím si lidé v průměru vzali hypotéku na 2,049 mil. Kč, ke konci loňského roku činil celoroční průměr 2,193 mil. Kč. Tento ukazatel tedy vzrostl meziročně o 144 000 Kč.
Hypoteční sazby přestaly růst
Průměrná úroková sazba sjednaných hypoték v prosinci 2018 vzrostla oproti listopadu o 13 setin procentního bodu na 2,91 %. Většina tehdy publikovaných článků převzala titulek z portálu hypoindex.cz hovořící o prudkém růstu hypotečních sazeb.Hypoteční sazby však již nerostou. Ba naopak. Vzhledem k vývoji sazeb na mezibankovním trhu to vypadá spíše na zastavení růstu sazeb a vyloučen není ani jejich pokles. Ostatně UniCredit Bank již sazby plošně snížila a další banky své sazby zkorigovaly směrem dolů prostřednictvím časově omezených akcí.
„Cena peněz na mezibankovním trhu klesla za poslední tři měsíce loňského roku o více než půl procentního bodu a zcela neobvykle jsou takzvané dlouhé peníze výrazně levnější než peníze krátké. Což vytváří prostor pro snížení hypotečních sazeb především u úvěrů s pěti- a víceletou fixací,“ upozorňuje Libor Ostatek.
Stavební spořitelny vytáhly trh k rekordu
Kromě hypotečních bank máme k dispozici i výsledky stavebních spořitelen. Spořitelny v prosinci 2018 sjednaly 61 740 ks (y/y +7,3 %) nových smluv. Celková cílová částka sjednaných smluv činila 20,1 mld. Kč (y/y +1,6 %). Spořitelny zároveň v prosinci sjednaly 4 396 ks (y/y −20,4 %) nových úvěrů. Celkový objem úvěrů za rok 2018 meziročně klesl o 10,3 % na 4,620 mld. Kč. Průměrná výše úvěru však meziročně vzrostla o 118 000 Kč na 1,051 mil. Kč.
Stavební spořitelny mají za sebou nadmíru úspěšný rok. Sice nepřekonaly historický rekord z roku 2008, ale už tak velmi slušné výsledky roku 2017 překonaly vrchovatě. V součtu za celý rok 2018 stavební spořitelny sjednaly 73 891 úvěrů v celkovém objemu 72,743 mld. Kč. V meziročním srovnání vzrostl objem sjednaných úvěrů o více než 22 %.
Úvěry na bydlení loni zažily rekordní rok
Banky sice v produkci zaznamenaly mírný meziroční pokles, ten však pomohly nahradit stavební spořitelny. Dohromady loni banky a stavební spořitelny půjčily lidem na bydlení více než 290 miliard korun, což je absolutní rekord v dosavadní historii. „Spolu s nereportujícími bankami celkový objem dosáhne až 295 mld. Kč,“ uzavírá Libor Ostatek.
Zdroj: GOLEM FINANCE, hypoindex.cz, AČSS, ČTK
